- Napisane przez Charlotte MacDonald
- Korespondent biznesowy BBC News
Claire stwierdziła, że czuje, że „nie ma innego wyjścia”, jak tylko obciążyć te przedmioty hipoteką
„To są moje cenne rzeczy, które musiałem obciążyć hipoteką, bo nie było pomocy ani wsparcia”.
Claire Adams należy do rosnącej liczby osób zaciągających pożyczki pod zastaw posiadanych przedmiotów, aby opłacić rachunki.
Z danych opublikowanych przez Financial Conduct Authority wynika, że w ciągu ostatniego roku liczba nowych kredytów udzielonych przez brokerów kredytów hipotecznych wzrosła o 25%.
Organizacja Debt Charity StepChange stwierdziła, że dane „mówią o skali kryzysu związanego z kosztami życia, ponieważ ludzie czują się beznadziejni”.
Dyrektor ds. zewnętrznych organizacji charytatywnej Richard Lane ostrzegł, że pośrednictwo w udzielaniu kredytów hipotecznych „bardziej prawdopodobne jest pogorszenie sytuacji finansowej ludzi w dłuższej perspektywie niż jej złagodzenie”.
Jednak od czasu rozprawienia się rządu z pożyczkodawcami chwilówek, maklerzy lombardowi stali się dla niektórych osób jedynym sposobem na szybkie zdobycie potrzebnych pieniędzy.
„Tylko w ten sposób mogę przetrwać”
Spotkaliśmy panią Adams w Pickwick Jewelers & Pawnbrokers w południowo-wschodnim Londynie, gdzie powiedziała nam, że nie ma innego wyjścia, jak tylko zastawić swój ślub, wieczność i pierścionki zaręczynowe, które „oznaczały dla niej świat”.
„Zaproponowali mi 200 funtów, żebym mogła zapłacić za gaz i prąd oraz kupić żywność” – powiedziała.
Powiedziała BBC, że wcześniej zastawiła hipotekę na dwa łańcuszki i dwie bransoletki ze względu na wysokie ceny.
„Koszty życia są najważniejsze” – stwierdziła. „Nie mogę zdobyć jedzenia, a czasami nie mam nic w domu i jest to bardzo trudne”.
Pani Adams określiła lombardy jako swoje „koło ratunkowe”. Powiedziała, że umożliwili jej szybki i łatwy sposób zdobycia potrzebnych pieniędzy. „Jeśli wezmę pożyczkę, będę zadłużać się coraz bardziej i znowu wrócę do punktu wyjścia” – powiedziała.
Nathan Finch, dyrektor zarządzający brokera kredytów hipotecznych, który odwiedziliśmy, powiedział, że zaobserwował wzrost obrotów ze względu na kryzys kosztów utrzymania i inflację. „To interesujące, że nie dotyczy to jednej klasy, widzimy to wśród ludzi bardzo zamożnych i mniej zamożnych” – powiedział.
Wartość nowych umów kredytów hipotecznych
Nowe dane Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA) wykazały, że w roku poprzedzającym czerwiec pożyczono klientom zastawiającym towary 440 mln funtów w porównaniu z 351 mln funtów w roku poprzednim.
Rzecznik firmy powiedział: „Ponieważ ludzie w dalszym ciągu borykają się z wyzwaniami finansowymi ze względu na ciągłą presję związaną z kosztami życia, kredyt hipoteczny może być dla niektórych przydatnym produktem”.
Dodali jednak, że FCA pracuje nad „podniesieniem standardów w branży kredytów wysokokosztowych, w tym w pośrednictwie kredytów hipotecznych, i pociągamy firmy do odpowiedzialności za przestrzeganie tych standardów”.
Jak działa kredyt hipoteczny?
- Klient „zastawia” przedmiot, na przykład złoty pierścionek, na określony czas, zwykle sześć miesięcy
- Lombard udziela 50% do 60% wartości przedmiotu w formie pożyczki gotówkowej
- Klient płaci odsetki w wysokości od 7% do 8% co miesiąc
- Każdy przedmiot można wykupić w okresie pożyczki, spłacając pierwotną pożyczkę i wszelkie odsetki do tego momentu
- Jeżeli klient nie jest w stanie spłacić pożyczki na koniec transakcji, lombard sprzedaje przedmiot i zwraca klientowi nadwyżkę
Z raportu z 2022 r. wynika, że każdego roku ponad 350 000 osób zwraca się o pieniądze do lombardów.
Krajowe stowarzyszenie lombardów (NPA) stwierdziło, że jest to jedyna opcja dla niektórych osób, które nie mogą uzyskać kredytu w banku – poza lichwiarzami.
Krytycy twierdzą jednak, że wysokie stopy procentowe i niskie ceny towarów oznaczają, że nie jest to najlepsza opcja.
„Zostało mi 20 funtów na cztery tygodnie”.
Jeffrey Simmons powiedział, że wykorzystał kredyt hipoteczny jako chwilówkę
Jeffrey Simmons zaczął zastawiać swoje rzeczy sześć lat temu, „tylko po to, żeby zapełnić lodówkę”.
Od tego czasu dostarczył około 40 przedmiotów w cenach od 12 do 900 funtów. Powiedział, że aby zachować stabilność finansową, musi zastawić hipotekę „prawie na wszystko”.
Simons, który pobiera emeryturę państwową, twierdzi, że po opłaceniu rachunków zostaje mu jedynie 20 funtów na cztery tygodnie, i opisuje lombardy jako „dar niebios” dla osób w jego wieku.
Mimo że konsekwentnie odzyskiwał swoje przedmioty przed datą anulowania, waha się przed złożeniem kolejnego wniosku o kartę kredytową, po tym jak został wcześniej odrzucony.
„Wiem bardzo dobrze, że mam w środku biżuterię i jeśli będę musiała ją zastawić, ci ludzie pomogą mi ją zdobyć”.
Dodatkowe raporty Gemmy Dempsey.
„Odkrywca. Entuzjasta muzyki. Fan kawy. Specjalista od sieci. Miłośnik zombie.”
More Stories
Tesco pilnie przypomina sobie ulubionego lunchu i ostrzega „nie jedz” w obawie, że może…
Arcblock Crypto skacze o 64% w ciągu jednego miesiąca: czy 4,12 USD będzie następne?
Właściciel Royal Mail „rozważa” poparcie oferty przejęcia Daniela Kretinsky’ego