Ustawa o kredycie lombardowym zrewolucjonizowała branżę lombardową w Polsce

Od dzisiaj, 7 stycznia 2024 r., krajobraz branży lombardowej w Polsce przechodzi transformację wraz z wejściem w życie nowo uchwalonej ustawy o kredycie lombardowym. Ustawa, która została ratyfikowana 14 kwietnia 2023 roku, wprowadza istotne zmiany mające na celu wzmocnienie ochrony konsumentów i zaostrzenie przepisów dla firm działających w tym sektorze.

Rozszyfrowanie prawa kredytu konsumenckiego lombardowego

Ustawa wprowadza szereg środków mających na celu zapewnienie jaśniejszych warunków udzielania kredytów konsumentom korzystającym z usług kredytów hipotecznych. Wymaga pisemnych ujawnień klientom na temat stóp procentowych, dodatkowych kosztów i warunków kredytu. W trosce o interesy konsumentów ustawa określa minimalny czas trwania umowy na 7 dni, eliminując w ten sposób zakres drapieżnych praktyk w zakresie udzielania pożyczek krótkoterminowych.

Ponadto prawo nakłada górny limit dodatkowych kosztów, jakie mogą zostać nałożone na konsumentów. W pierwszym roku koszty te nie powinny przekraczać 20% kwoty kredytu. Kolejne roczne podwyżki są ograniczone do 10 punktów procentowych i nie mogą przekraczać 45% kwoty kredytu. Stopy procentowe w lombardzie Obecnie jest ona zgodna z maksymalnymi odsetkami określonymi w Kodeksie cywilnym – będącymi sumą stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego plus 3,5 punktu procentowego, co na początku 2024 roku wyniesie 8,2%.

Większe ograniczenia dla firm hipotecznych

Zgodnie z nowym prawem spółki hipoteczne mają obowiązek prowadzenia działalności w formie spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością) lub spółki akcyjne. Aby zapewnić stabilność finansową, dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością przewidziany jest minimalny wymóg kapitałowy w wysokości 50 000 zł.

Prawo nakłada również istotne ograniczenia na to, kto może pełnić kluczowe role w tych spółkach. Osobom posiadającym przekonania prawne nie wolno obecnie zasiadać w zarządzie ani na innych kluczowych stanowiskach. Uważa się, że takie posunięcie zwiększy zaufanie i ochroni konsumentów przed potencjalnymi nieuczciwymi praktykami.

Nadzór regulacyjny i kary

Ustawa o kredycie lombardowym nakłada także na firmy obowiązek rejestracji w Rejestrze Działalności Lombardów prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (Knf). Jest to strategiczny krok w kierunku zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Naruszenia nowego prawa grożą wysokimi karami finansowymi, sięgającymi nawet 500 000 zł za prowadzenie działalności bez wymaganej rejestracji w KNF. Inne naruszenia mogą skutkować karami finansowymi do 100 000 zł, co stanowi silny czynnik odstraszający przed nieprzestrzeganiem przepisów.