Strach przed rosnącym zadłużeniem w ramach zasady „kup teraz, zapłać później” zwiększa się czterokrotnie w Wielkiej Brytanii | Pożyczki i długi

Wzywa się ministrów do interwencji w związku ze wzrostem nieuregulowanych kredytów „kup teraz, zapłać później” po tym, jak kwota, jaką brytyjscy konsumenci wydają w Internecie, korzystając z takich umów, wzrosła do 1,7 miliarda funtów miesięcznie.

Doradcy ds. zadłużenia ostrzegają, że wiele osób rutynowo ucieka się do odroczonych płatności, aby kupić artykuły gospodarstwa domowego. Każdy konsument, który zalega z płatnościami, ryzykuje, że jego sprawa zostanie przekazana komornikowi.

Rynek „kup teraz, zapłać później” wzrósł od 2020 r. ponad czterokrotnie i oczekuje się, że w tym roku osiągnie rekordową sumę 30 miliardów funtów. Grupy kampanii wzywają do podjęcia pilnych działań w celu uregulowania tego sektora.

Morgan Wild, tymczasowy dyrektor ds. polityki w Citizens Advice, powiedział: „Trzy lata po tym, jak rząd obiecał uregulować kwestię „kup teraz, zapłać później” w „sprawie pilnej”, ta bardzo potrzebna regulacja wylądowała w długiej trawie. .

„W tym czasie wykorzystanie gwałtownie wzrosło, a nasi doradcy pierwszej linii widzą obecnie trzy razy więcej osób potrzebujących pomocy w spłacie zadłużenia. Wiele z nich potrzebuje wsparcia w sytuacjach nadzwyczajnych, takich jak bony do banków żywności, co budzi alarm wśród pożyczkodawców w przypadku niepowodzenia.” W ochronie ludzi przed ryzykiem niekontrolowanego zadłużenia.

Dane zebrane przez Adobe Digital Insights, które co miesiąc śledzi setki milionów transakcji detalicznych, pokazują, że transakcje „kup teraz, zapłać później” stanowią ponad 1 funt na każde 7 funtów wydanych online w pierwszych trzech miesiącach 2024 roku.

Według danych przedstawionych Izbie Reprezentantów całkowite wydatki na Internet w 2023 r. w ramach umów wyniosły 16,7 miliarda funtów, a miesięczne wydatki wahały się od 1,09 miliarda funtów do 1,75 miliarda funtów. obserwator. Szacuje się, że w tym samym roku w sklepach stacjonarnych oferujących opcję „kup teraz, zapłać później” wydano około 9 miliardów funtów.

Opcja odroczenia płatności jest dostępna od ponad dziesięciu lat, ale w czasie pandemii stała się bardziej popularna, ponieważ ludzie w większym stopniu polegają na zakupach online, a popyt na kredyty jest duży.

Przegląd przeprowadzony przez Christophera Woolarda, byłego tymczasowego dyrektora naczelnego Financial Conduct Authority (FCA), wykazał, że transakcje te stanowiły „znaczącą alternatywę” dla chwilówek, ale stanowiły „znaczną potencjalną szkodę dla konsumenta”.

W swoim raporcie z 2021 r. Woolard zalecił „jak najszybszą” zmianę przepisów, aby zapewnić, że wszystkie tego typu produkty podlegają regulacjom Komisji Nadzoru Finansowego (FCA).

the obserwator W styczniu 2022 r. ujawniono, że podczas zakupów spożywczych zachęcano kupujących do korzystania z zasady „kup teraz, zapłać później” jako sposobu na radzenie sobie w „trudnych czasach”. Kredyt promowany był na takich produktach, jak filety z łososia, karma dla zwierząt domowych i pizza na wynos. Reklamowano zestaw 24 puszek lemoniady R Whites za „zaliczkę” w wysokości 1,75 funta.

Ministerstwo Skarbu opublikowało propozycje dot Projekt ustawy regulującej sektor w lutym 2023 rAle propozycje nie zostały zrealizowane. Rząd znajduje się obecnie pod presją podjęcia działań.

Z raportu Citizens Advice z listopada ubiegłego roku wynika, że ​​35% osób regularnie korzystających z ofert „kup teraz, zapłać później” korzystało z tej możliwości, aby zapłacić za artykuły spożywcze. Ustaliło również, że w ciągu 12 miesięcy jeden na pięciu użytkowników nie dotrzymał umowy lub nie dotrzymał umowy.

Posłanka Partii Pracy Stella Creasy, która wezwała do uregulowania sektora, powiedziała: „Rok po zakończeniu konsultacji rządowych w sprawie rozporządzenia „kup teraz, zapłać później” i cztery lata od chwili, gdy Parlament i organ regulacyjny zgodzili się, że należy podjąć działania opóźnienie jest wyraźnie spóźnione.” [is being used] Wpędzić więcej ludzi w niezrównoważone zadłużenie.

„Ponieważ klienci nie mogą nawet zwrócić się do Rzecznika Finansowego, jeśli coś pójdzie nie tak, tego rodzaju niezabezpieczony dług nigdy nie powinien był pozwolić na taki wzrost, a teraz widzimy, jak ludzie już zmagają się z kryzysem kosztów życia, ponosząc koszty. ”

Jo Cox, dyrektor ds. polityki w grupie kampanii Debt Justice, powiedziała: „Niektóre osoby, które już znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, decydują się na zasadę „kup teraz, zapłać później”, ponieważ nie mają innej opcji, ale może to narazić je na większe ryzyko”. Spirala zadłużenia, z której wyjście może zająć lata. Ci kredytobiorcy zasługują na taką samą ochronę prawną, jaką zapewniają wszystkie inne rodzaje kredytów konsumenckich.

Główni dostawcy branżowi oferujący usługę „kup teraz, zapłać później” twierdzą, że odroczone płatności są bardzo popularne wśród konsumentów, którzy zazwyczaj mogą zapłacić za swoje zakupy w trzech lub czterech nieoprocentowanych ratach. Z raportu opublikowanego przez Experian we wrześniu ubiegłego roku wynika, że ​​liczba osób zalegających z płatnościami jest niska.

Doktor Jane Brown, wykładowczyni marketingu w Newcastle University Business School, która bada zastosowanie produktów typu „kup teraz, zapłać później”, stwierdziła, że ​​wielu konsumentów było zadowolonych z produktów, które oferują elastyczne rozwiązania pomagające ludziom zarządzać swoimi finansami. Przestrzegła jednak, że konsumentom łatwo jest nie docenić tego, ile wydają.

„Ludzie nie tylko korzystają z ofert typu „kup teraz, zapłać później”, ale mają też karty kredytowe i pożyczki bankowe. Gdy zacznie uciekać, trudno go ponownie zapanować”.

Rzecznik głównej działalności Klarny powiedział: „Wdrożyliśmy szereg zabezpieczeń, aby chronić konsumentów i zapewnić im możliwość dokonywania płatności, w tym solidne kontrole kwalifikowalności każdej transakcji i ograniczanie naszych usług w przypadku brakujących płatności, aby zatrzymać długi”. Tworzy. Te poręcze wyraźnie działają, ponieważ nasz wskaźnik strat jest mniejszy niż 1% – 30-40% mniej niż to, co widzisz na karcie kredytowej.

Klarna podała, że ​​jedynie 0,6% transakcji skierowano do windykatorów, którym nie pozwolono naliczać odsetek. Spółka dodała, że ​​wspiera regulację tego sektora.

Zilch, inny dostawca, powiedział, że jest już regulowany w ramach innowacyjnego programu Komisji Nadzoru Finansowego (FCA).

Rzecznik firmy powiedział: „Nadszedł czas, aby regulacje załatały lukę prawną. Kiedy konsumenci będą odpowiednio chronieni, [‘buy now, pay later’] Stanowią cenną, tanią alternatywę dla wysokooprocentowanych kart kredytowych.